Ein Rahmenkredit ist ein Darlehen, bei dem man über das Geld flexibel verfügen kann. Rahmenkredite sind auch als Abrufkredite bekannt.
Bei einem Rahmenkredit wird zwischen Kreditnehmer und Kreditgeber ein Kreditrahmen vereinbart. Ein solcher Rahmen kann zum Beispiel 10.000 € sein. Über diese Geldsumme kann der Kreditnehmer dann verfügen.
Das Besondere an einem Abrufkredit ist Folgendes.
- Der Kreditnehmer ist flexibel darin, wie viel Geld er vom Kredit beansprucht.
Er kann frei entscheiden, wieviel Geld er wann vom Kredit nimmt.
Er kann zum Beispiel sofort über den vollen Geldbetrag verfügen. Alternativ kann er aber zum Beispiel auch nur über die Hälfte des Geldes verfügen. - Die Zinsen ergeben sich aus der beanspruchten Geldmenge.
(Je mehr Geld man beansprucht, um so mehr Zinsen muss man bezahlen.)
Je mehr Geld der Kreditnehmer beansprucht, um so mehr Zinsen muss er bezahlen.
Beansprucht er zum Beispiel den maximalen Betrag, dann muss er auch die maximal möglichen Zinsen bezahlen. Beansprucht er nur die Hälfte des Kreditrahmens, dann muss er auch nur die Hälfte der Zinsen bezahlen. - Das Geld kann flexibel zurück gezahlt werden.
In der Regel wird am Anfang eine monatliche Rate vereinbart, in der das geliehene Geld zurück gezahlt wird.
Dennoch ist der Kreditnehmer bei der Rückzahlung flexibel. Er hat die Möglichkeit, einzelne Ratenzahlungen ausfallen zu lassen. Andererseits hat er auch die Möglichkeit, mehr Geld als die vereinbarte Rate zurück zu zahlen.
Rahmenkredite im Vergleich zum Ratenkrediten
Im Vergleich zu einem Rahmenkredit sind die Rückzahlungsraten bei einem Ratenkredit nicht flexibel.
Ebenfalls ist die Auszahlung der Kreditsumme bei einem Ratenkredit nicht flexibel. Stattdessen wird die komplette Summe bei einem Ratenkredit direkt am Anfang der Kreditlaufzeit ausgezahlt. Entsprechend werden natürlich auch sofort die Zinsen in voller Höhe fällig – egal, ob man die komplette Summe direkt am Anfang benötigt oder nicht.
Im Vergleich zu Rahmenkrediten sind Ratenkredite…
- weniger flexibel.
(Sowohl bei der Auszahlung als auch bei der Rückzahlung sind Ratenkredite weniger flexibel.) - günstiger.
(Durch die eher starren Vorgaben ist ein Ratenkredit günstiger.)
Rahmenkredite im Vergleich zu Dispokrediten
Dispositionskredite haben viele Ähnlichkeiten mit Abrufkrediten. Die Dispozinsen sind aber teurer als Zinsen eines Rahmenkredits. Rahmenkredite sind deshalb eine interessante Alternative zum Dispokredit.
Wer oft sein Konto überzogen hat, sollte deshalb prüfen, ob er mit einem Abrufkredit niedrigere Zinszahlungen hätte als beim Dispo. Dies ist in aller Regel der Fall.
Um Geld zu sparen ist deshalb meistens eine Umschuldung sinnvoll. Man nimmt dabei zuerst einen Rahmenkredit auf. Dann tilgt man mit diesem Rahmenkredit den Dispokredit. Jetzt braucht man nicht mehr die teuren Dispozinsen zu bezahlen, sondern nur noch die günstigen Rahmenkreditzinsen.
Wenn man einen Abrufkredit zum Ausgleichen eines Dispokredits einsetzt, dann verwendet man ihn als Umschuldungskredit.