2. Umschuldungskredit
  3. Dispo ausgleichen

Dispo ausgleichen: Wie Sie sofort Ihre Sorgen loswerden und Ihre Bank weniger an Ihnen verdient

Ist Ihr Konto oft im Minus? Wenn ja, dann bezahlen Sie hohe Dispo-Zinsen. Solche Dispo-Zinsen sind so hoch, dass sie gefährlich sind. Sie sind so hoch, dass sie ein Konto tiefer in die Schulden ziehen können – Monat für Monat jedes Mal ein Stückchen tiefer.

So entkommen Sie der Schulden-Falle
Es ist egal, bei welcher Bank man sein Konto hat. Ein Dispo lässt sich relativ einfach ausgleichen.

Das Prinzip vom Dispo Ausgleich ist einfach.

  1. Teuren Dispo loswerden
    Die Dispokredit-Zinsen sind sehr hoch. Es ist eine finanzielle Last.
    Von dieser Last müssen Sie sich befreien.
  2. Günstige Zinsen nutzen
    Die Zinsen vom Umschuldungskredit sind niedrig. Dieser Kredit ist viel günstiger als ein Dispo.
    Mit niedrigen Zinsen können Sie viel schneller Ihre Schulden loswerden als mit teuren Zinsen.
  3. Dispo Ausgleich
    1.) Nehmen Sie einen Umschuldungskredit auf.
    2.) Lassen Sie dieses Geld auf Ihr Konto überweisen.
    Ab hier können Sie wieder aufatmen.
  4. Zinsen sparen, Schulden abbauen, besser fühlen
    Ab diesem Punkt haben Sie sofort wieder mehr Geld zum Leben.
    Endlich sind Sie die Zinslast vom Dispo los. Die teuren Zinsen und Zinseszinsen gehören der Vergangenheit an.

Dispo Ausgleich mit Kredit

Vorteile: Dispokredit ablösen

  • Weniger Zinsen zahlen
    Ihnen bleibt wieder mehr Geld zum leben.
  • Kein Risiko einer Kontoüberziehung mehr
    Nach dem Dispo kommt die Kontoüberziehung.
    Der Dispo-Rahmen ist geduldet, eine Übeziehung nicht. Bei einem Überziehungskredit sind die Zinsen noch höher als bei einem Dispositionskredit. Eine Kontosperrung droht.
  • Kein Risiko einer Kontosperrung mehr
    Das Verhältnis zu Ihrer Bank wird besser. Die Bank macht weniger Stress.
  • Kein SCHUFA-Eintrag mehr
    Der Eintrag bei der SCHUFA, dass Ihr Konto überzogen ist, wird gelöscht.
    Mit diesem Punkt kann sich Ihre Bonität verbessern. Finanz-Geschäfte jeder Art werden dann für Sie einfacher.

Abgelöst werden kann der Dispo von einem günstigen Ratenkredit oder Rahmenkredit. Dieser Raten- oder Rahmenkredit ist ein Umschuldungskredit. Der Unterschied ist, dass ein Ratenkredit günstiger ist, ein Rahmenkredit dafür aber flexibler.

Alternative zum Kredit

Bevor Sie einen Kredit beantragen, um ihren Dispo auszugleichen, sollten Sie überlegen, ob Sie vielleicht anderswo noch günstiger Geld leihen können. Zum Beispiel bei Verwandten oder in der Familie. Vielleicht haben Sie auch noch Erspartes auf einem Sparkonto oder Sie haben Aktien.

Weitere Möglichkeiten

Im Fall von Erspartem sollten Sie immer überlegen, wo Sie mehr Zinsen bekommen oder bezahlen. Wenn Sie zum Beispiel auf Ihrem Tagesgeldkonto oder Sparkonto weniger Zinsen für Ihr Geld bekommen als Sie für Ihren Dispo-Kredit bezahlen müssen, dann sollten Sie Ihren Dispokredit mit diesem Sparguthaben tilgen.

Nur dann, wenn Sie wirklich keine andere Möglichkeit haben, sollten Sie einen Kredit in Erwägung ziehen. Wichtige Tipps, was Sie beim Kredit zum Dispo Ausgleichen wissen sollten, finden Sie im Folgenden.

Die Disziplin beim Rückzahlen der Raten

Das Ausgleichen vom Dispo mit einem zinsgünstigeren Kredit ist der erste Schritt einer cleveren Finanzoptimierung. Im zweiten Schritt auf dem Weg raus aus den Schulden kommt die Rückzahlung vom Umschuldungskredit.

Sobald Ihr Dispokredit ausgeglichen und dieser Kredit abbezahlt ist, sind Sie schuldenfrei.

Abrufkredit oder Ratenkredit zum Dispo Ausgleichen im Vergleich

Abrufkredit

Beim Abrufkredit (Rahmenkredit) sind sie flexibel.

Ratenkredit

Beim Ratenkredit werden eine feste Laufzeit und feste Ratenzahlungen vereinbart.
Flexibilität Sie können selbst entscheiden, wann und wie Sie das Geld zurück bezahlen. Bei diesem Darlehen haben Sie keine Flexibilität.
Disziplin Wenn Sie am Ende schuldenfrei sein wollen, dann brauchen Sie beim Rückzahlen der Raten Disziplin. Sie benötigen keine Disziplin weil alles fest vereinbart ist.
Kosten Die Zinsen sind beim Abrufkredit im Vergleich zum Dispo günstig. Noch günstiger sind aber sie meistens bei Ratenkrediten. Die Kosten sind etwas niedriger als beim Abrufkredit.
Worst Case
(was im schlimmsten Fall passieren kann)		 Wenn Sie sehr geringe Disziplin haben, dann haben Sie im schlimmsten Fall am Ende doch wieder Ihren Dispo im Minus und gleichzeitig Schulden für den (verbrauchten, nicht abgezahlten) Abrufkredit.
Jetzt müssen Sie nicht nur teure Dispozinsen bezahlen, sondern zusätzlich noch Zinsen für Ihren Abrufkredit. 		Im schlimmsten Fall ist am Ende der Laufzeit Ihr Dispo wieder im Minus. Der Ratenkredit wird aber auf jeden Fall abbezahlt sein. Sie konnten zumindest eine Zeit lang von den günstigeren Zinsen des Ratenkredits profitieren.

Fragen und Antworten

Hier finden Sie häufig gestellte Fragen rund um das Ausgleichen von Dispokrediten.

Ein Dispokredit ist dafür gedacht, dass man kurzfristig sehr flexibel Geld leihen kann und das Konto damit ins Minus geht.

Obwohl sie sehr flexibel und bequem sind, sind Dispositonskredite in aller Regel sehr teuer. Es macht deshalb durchaus Sinn, einen Kredit mit günstigeren Zinsen zu benutzen, um damit den Dispo ausgleichen zu können.

Wenn der Dispo nur kurzfristig im Minus ist, dann ist ein Ausgleich nicht wirklich sinnvoll. Aber wenn das Konto dauerhaft im Minus ist, dann können die Dispozinsen erhebliche Kosten verursachen. Diese Kosten sind zum einen nicht nötig. Zum anderen können sie gefährlich werden, weil sie durch den Zinseszins-Effekt mit der Zeit immer größer werden können.

Wenn jemand aktiv wird, um seine Schulden abzubauen, dann sind die Banken oft hilfsbereit.

Vor allem dann, wenn man sagt, dass man seinen Dispo ausgleichen will und sich zur Not dafür bei anderen Banken nach günstigen Krediten umsehen wird, werden viele Bankberater hellhörig.

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie die Banken ihre Girokonto Kunden beim Ablösen vom Dispo unterstützen können.

  1. Senkung der Dispozinsen - Wenn ein Bankmitarbeiter von Ihnen erfährt, dass Sie Ihren Dispo ausgleichen wollen, dann entgehen der Bank damit in Zukunft die teuren Dispozinsen. Es rechnet sich in einem solchen Fall für die Banken, wenn sie Ihnen einen günstigeren Zinssatz für den Dispositonskredit gewähren. Die Bank verdient dann zwar weniger. Aber vielen ist das lieber, als wenn der Kunde sich anderswo einen Kredit zum Tilgen des Dispos nimmt und sie dann am Ende garnichts mehr verdienen. Wenn Sie aktiv nach einer Senkung der Dispozinsen fragen, werden viele Bankmitarbeiter Ihnen entgegen kommen.
  2. Umschuldungskredit von der Bank - Auch Banken vergeben Umschuldungskredite. Sie müssen einen solchen Kredit nicht unbedingt von einem externen Dienstleister bekommen. Auch die Bank vermittelt Ihnen oft gerne einen Umschuldungskredit. Fragen Sie einfach nach, vergleichen dann die Kreditangebote mit anderen und wählen am Ende das für Sie günstigste Darlehen aus!

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, ohne Kredit Ihren Dispo auszugleichen.

  • Geld leihen von Freunden, Familie, Verwandten, Kollegen oder vom Arbeitgeber
  • Weniger Geld abheben: Wenn Ihr Girokonto regelmäßige Geldeingänge hat, dann können Sie mit der Zeit Ihren Dispo tilgen, indem Sie weniger Geld vom Konto abheben als Geld herein kommmt.
    Überprüfen Sie dafür kritisch Ihre Ausgaben mit Hilfe der Kotoauszüge. Kürzen Sie alle Ausgaben, die nicht unbedingt notwendigt sind!
  • Geld verdienen: Wenn Sie sich eine zusätzliche Arbeit oder Nebenjob suchen, womit Sie mehr Geld verdienen können, dann lässt sich auch damit das Konto mit der Zeit wieder aus den roten Zahlen heben. Wichtig ist, dass Sie Ihr zusätzlich verdientes Geld nicht sofort wieder ausgeben, sondern es benutzen, um Ihre Schulden und laufenden Kredite zu tilgen. Wenn Sie Ihre Schulden jeden Tag ein kleines Stückchen weiter abbauen, dann können Sie jeden Tag stolz auf sich sein und kommen der sorgenfreien Schuldenfreiheit näher und näher.

Wer Hartz 4 in Anspruch nimmt, muss aufpassen, welche Geldbewegungen auf seinem Konto sind.

  1. Nataschas Girokonto ist mit ca. 2.000 Euro im Dispo. Sie ist Hartz IV Aufstockerin und hat 100 Euro Nebenverdienst. Ihr Vater würde ihr mit einem zinnslosen Privatkredit das Geld leihen. Ihre Befürchtung ist, dass sie eine Leistungsstreichung vom Jobcenter erwartet, wenn sie ihren Dispo ausgleicht. Sie bekommt im Forum folgende Antwort.
    [...]Ein Darlehensvertrag ist die richtige Lösung.[...]ist es ganz wichtig den Überweisungsgrund auf den Überweisungsträger[...]
    User Fettnäpfchen im Forum von www.hartz.info
    http://hartz.info/index.php?topic=79567.0 (abgerufen am 08.12.2016)